Kredyt hipoteczny – czy tak naprawdę wszyscy rozumiemy to pojęcie?
Na rynku nieruchomości w Polsce każdy ro przynosi nowe zmiany i każdy staje się coraz bardziej ciekawy. W związku z tak zwanym bumem na nieruchomości w Polsce warto zapoznać się z pewnymi hasłami czy też definicjami. W tej dziedzinie bardzo istotny okazuje się być kredyt hipoteczny. W związku z tym warto zapoznać się z jego definicją a także z powiązanymi z tym hasłami oraz wieloma sloganami jakimi jesteśmy bombardowani odkąd pojawił się w Polsce tak zwany bum na nieruchomości.
Kredyt hipoteczny - pożyczka z banku, której teoretycznym zabezpieczeniem jest kupowane od dewelopera bądź spółdzielni mieszkaniowej, prywatnego właściciela – mieszkanie lub dom.
Z pewnością jednak niewielu z nas wie że w Polsce mamy do czynienia z produktem hipotecznym, a nie z kredytem hipotecznym. Kredyt zabezpieczony hipoteką nieruchomości w najbardziej prawidłowej formie funkcjonuje stosunkowo rzadko, np. w USA, ale nazywanie każdej pożyczki pod zastaw nieruchomości kredytem hipotecznym to duże nadużycie.
W Polsce, zaciągając zobowiązanie w banku w celu zakupu mieszkania lub domu, odpowiadamy wówczas za spłatę całości kapitału wraz z odsetkami bez względu na to, jaką przyszłą wartość będzie miało nasze mieszkanie czy też dom. Mówiąc kolokwialnie odpowiadamy tak naprawdę całym swoim obecnym ale też przyszłym majątkiem, do chwili zaspokojenia wszystkich zobowiązań wobec banku, a dług jak wiemy może być też dziedziczony.
W przypadku niemożności obsługi długu hipotecznego, bank może wypowiedzieć umowę kredytową z nakazem natychmiastowej spłaty. Dochodzi wówczas do egzekucji komorniczej, w wyniku której komornik ze sprzedaży mieszkania bądź też domu odzyska jedynie część środków na pokrycie długu hipotecznego. Pozostałą różnicę dłużnik zobowiązany jest zwrócić, zazwyczaj z odsetkami karnymi, które dodatkowo znacznie podbijają wartość pozostałego kapitału.
Kredyt hipoteczny obecnie jest tani – jak się okazuje obsługa miesięczna zobowiązania kredytowego jest w ostatnim czasie możliwie najniższa – oczywiście ma na to wpływ seria obniżek poziomu stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, która doprowadziła do najniższych wartości w historii odczytów.
W mediach już od kilku lat utrwalił się nieprawidłowy i kłamliwy przekaz, że kredyt hipoteczny jest wyjątkowo korzystnie zaciągnąć teraz i w związku z tym jest to oczywiście najlepszy czas na „zakup” mieszkania bądź domu. Wyliczana wartość miesięcznej raty serwowanego przez banki produktu hipotecznego jest sztucznie zaniżona przede wszystkim z uwagi na to, że stopy procentowe, ściśle powiązane z kredytem, są zmienne. Wystarczy zapoznać się z wykresem wysokości stóp procentowych w czasie aby łatwo zauważyć, że obecny poziom jest ogromnym ewenementem, który wcześniej czy później zostanie zniwelowany na rzecz wyższych wartości. Taki stan rzeczy automatycznie przełoży się na wyraźny wzrost obciążenia miesięcznej raty kredytu.
Zarabiamy na lokatach.
Lokata na dobry start w Eurobanku.
Lokata na dobry start to propozycja dla nowych klientów, jaką przygotował Eurobank. Jest to lokata ze stałym oprocentowaniem wynoszącym 2,5% w skali roku. Zakres kwot jest nieco inny niż w przypadku wielu innych ofert. Depozyt można założyć dysponując minimalną kwotą 200 złotych. Maksymalnie na lokacie można wpłacić 50 000 złotych. Lokatę założymy online, poprzez aplikację mobilną lub w oddziale banku. Trzeba najpierw założyć konto. Wpłata na okres trzech miesięcy kwoty 10 000 złotych pozwala na zarobek w wysokości 49,93 złotych. Mamy gwarancję kapitalizacji odsetek na koniec okresu, a konsekwencją zerwania lokaty jest utrata tych odsetek. Nie warto zrywać lokat przed czasem.
Lokata internetowa 2,5% w Alior Banku.
Aliror Bank oferuje nowym klientom lokatę internetową 2,5%. Jak łatwo wywnioskować po samej nazwie oprocentowanie jest stałe i wynosi 2,5% w skali roku. Zakładając lokatę na okres 90 dni o wartości 10 tysięcy złotych zarobimy 49,93 złote. minimalna kwota na lokacie to 1 000 złotych, zaś maksymalna 200 000 złotych. Depozyt można założyć online i co warto zaznaczyć klient nie musi zakładać w banku konta. Odsetki kapitalizowane są przez bank na koniec okresu i jeżeli klient zerwie lokatę przed końcem wszystkie te odsetki utraci. To o czym warto wiedzieć, to fakt że nasz wkład objęty jest gwarancją BFG. Oznacza to, że w sytuacji kiedy bank ogłosi upadłość nie utracimy pieniędzy jakie na tą lokatę wpłaciliśmy. Razem z odsetkami trafią z powrotem na nasze konto.
Lokata mobilna w Banku Millennium.
Wszyscy klienci Banku Millennium mogą założyć lokatę mobilną, ze stałym oprocentowaniem równym 2,5% w skali roku. Lokata trzymiesięczna o wartości 10 000 złotych daje zarobek rzędu 49,93 złotych. Zakres kwot na lokacie obejmuje przedział od minimalnych 500 złotych do 10 000 złotych. Możliwości założenia lokaty nie ma wiele, gdyż można to zrobić poprzez aplikację mobilną, ale trzeba mieć w banku założone konto. Tutaj jak w większości lokat bankowych odsetki są kapitalizowane na koniec. Bank za zerwanie lokaty przed czasem wyciąga konsekwencje w postaci utraty uzbieranych odsetek. Nasz wkład na lokacie objęty jest gwarancją bezpieczeństwa wkładu jaką daje BFG.
Rodzaje rat – kredyt samochodowy
Większości nam wydawać by się mogło, że zaciągnięcie kredytu jest nie lada trudnym wyzwaniem i często tez boimy się go podjąć. Jednak po zweryfikowaniu szczegółów każdej konkretnej oferty może okazać się , że znalezienie odpowiedniego i bezpiecznego kredytu nie będzie wcale takim ciężkim wyzwaniem i nie będzie stanowiło problemu. Jeżeli jednak nie mamy czasu na to aby zapoznać się z ofertami banku bądź też uważamy że nie znamy się na tym zawsze możemy skorzystać z porównywa rek, kalkulatorów bądź też różnego rodzaju rankingów internetowych które z pewnością ułatwią nam to zadanie. Wówczas okaże się że zaciągnięcie kredytu nie jest wcale takim trudnym zadaniem i co więcej kredyt samochodowy jest jednym z najtańszych kredytów jakie mamy dostępne na polskim rynku.
Rodzaje rat
Zaciągnięcie dużego zobowiązania zawsze wiąże się ze strachem i pewnym ryzykiem oraz obawa czy będziemy w stanie spłacać go przez cały okres regularnie. Kredyt też zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami. W związku z tym warto zadać sobie pytanie na jakie wydatki nas stać i jak wygląda stan naszego domowego budżetu. Może się okazać że bank chcąc udzielić nam kredytu samochodowego zaproponuje nam kilka sposobów rozliczeń.
Raty równe lub malejące
To rozliczenie zaliczane jest do najpopularniejszych. To my mamy prawo zadecydować czy chcemy spłacać raty w takiej samej wysokości co miesiąc, czy też wolimy spłacać na początku duże raty a następnie coraz mniejsze. Taki system spłacania zadłużenia posiada większość instytucji bankowych, w wielu też ten system jest jedynym do wyboru.
Jedna rata
Ten rodzaj spłaty zadłużenia spotykamy bardzo rzadko. Nie jest to rozwiązanie preferowane tez przez banki komercyjne, tylko przez placówki które są związane z konkretnym salonem samochodowym. Jeżeli zdecydujemy się już na tą formę spłaty swojego zadłużenia musimy liczyć się z wysokim wkładem własnym, który może sięgać nawet połowie kredytu. Po określonym w umowie czasie spłacamy następną część czyli tą jedyna ratę. W tym wypadku spotkamy się ze zdecydowanie niższym oprocentowaniem.
Kredyt balonowy
Zaletą tego systemu jest przede wszystkim to, że ni potrzebujemy wkładu własnego i raty miesięczne z pewnością nie zrujnują naszego domowego budżetu. Ale w tym wypadku ostatnia rata może sięgnąć nawet 20 proc. całości zadłużenia.
Po zweryfikowaniu wszystkich informacji dotyczących kredytu samochodowego raczej nie będzie dla as większym problemem. Warto jednak sięgać po te najbardziej aktualne oferty ponieważ polski rynek finansowy jest bardzo dynamiczny i warunki ofert mogą zmieniać się w bardzo krótkim czasie.
Jak uzyskać pożyczkę samochodową?
Rozumiemy, że proces uzyskania kredytu samochodowego może być mylący. Właśnie dlatego jesteśmy przygotowani na to, aby pomóc Ci nauczyć się, jak uzyskać kredyt samochodowy i podejmować mądre decyzje na każdym kroku, korzystając z tych wskazówek dotyczących finansowania samochodu, a same oferty możesz znaleźć na ulicaFinansowa.pl.
Porady dotyczące finansowania kredytów samochodowych
Jeśli chcesz kupić nowy lub używany samochód, najpierw powinieneś pomyśleć o tym, jak zamierzasz go sfinansować. Finansowanie kredytu samochodowego może być świetnym sposobem na zakup nowego samochodu, ale ważne jest, aby przygotować się jak najbardziej przed dokonaniem zakupu. Zacznij od skorzystania z kalkulacji leasingu samochodu, aby móc określić, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia. Wiemy, że jesteś podekscytowany rozpoczęciem jazdy nowym samochodem, ale zrób to na spokojnie!
Uzyskanie kredytu samochodowego przez dealera nie zawsze jest najlepszą opcją, ponieważ możesz skończyć się tym, że zapłacisz dużo więcej niż to konieczne. Zastanów się, czy zamiast tego nie byłoby lepiej zdecydować się na pożyczkę z banku. Wiedząc, ile masz pieniędzy, zanim pójdziesz do salonu, możesz skupić się na cenie samochodu. Dodatkowo, wstępne zatwierdzenie na określoną kwotę może uchronić Cię przed pokusami zakupu samochodu, który przekracza twój budżet.
Poznaj swoją zdolność kredytową
Twoja ocena kredytowa ma duży wpływ na wysokość oprocentowania kredytu samochodowego. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, kredytodawcy będą generować raport kredytowy, który analizuje czynniki, takie jak historia płatności, czas, w którym korzystasz z kredytu i kwoty należne. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższa może być Twoja stopa procentowa. Sprawdź swój wynik kredytowy i poszukaj luk w historii płatności pożyczek, kart kredytowych lub innych długów. Jeśli możesz opóźnić zakup nowego samochodu na chwilę, poświęć trochę czasu, poprawiając swój wynik kredytowy, dokonując regularnych płatności i spłacając istniejący dług. W ten sposób prawdopodobnie uzyskasz wyższą stopę procentową od kredytu samochodowego, co oznacza mniejszą kwotę za pożyczone pieniądze.
Co można na kredyt?
Kredyty to w większości banków jedne z popularniejszych produktów, z jakich korzystają klienci. Nie dziwi więc to, że z każdym rokiem ilość osób, które decydują sie je zaciągać rośnie dość szybko. Mowa tutaj o bardzo różnorodnych kredytach, przy czym z pewnością na pierwsze miejsce wysuwają się przede wszystkim kredyty gotówkowe, czyli tak zwane kredyty na dowolny cel.
Kredyt dobry w wielu sytuacjach
Jednak kredyty mogą służyć finansowaniu wielu zakupów, także takich jak auta czy mieszkania lub domy. W takiej sytuacji na pewno jednak znacznie lepiej jest zdecydować się na kredyty przeznaczone właśnie na ten cel, czyli kredyty samochodowe lub mieszkaniowe. Zazwyczaj bowiem mają one znacznie niższe oprocentowanie niż kredyty na dowolny cel, a to dzięki temu iż przedmiot umowy stanowi jednocześnie zastaw, czyli zabezpieczenie dla banku. Gdy mowa o takich inwestycjach jak remont czy wyjazd na wakacje, to kredyt gotówkowy jest idealnym rozwiązaniem. Ponadto coraz częściej kredyty oferowane są na prezenty świąteczne czy tez na rozpoczęcie roku szkolnego, aby można było wyprawić dzieci do szkoły bez większych problemów.
Jak znaleźć dobre oferty kredytowe
Aby jednak kredyt nie stanowił problemu dla zaciągającego zobowiązanie, na pewno trzeba wybrać jak najlepszą ofertę. Tutaj z pomocą przychodzą portale internetowe, na których można je nie tylko wyszukać, ale także bez większych problemów porównać. Porównywarki kredytów umożliwiają wyszukanie jak najlepszej oferty w ciągu niezwykle krótkiego czasu, wystarczy jedynie wybrać odpowiednie opcje, takie jak kwota kredytu czy okres spłaty lub też wysokość raty miesięcznej, aby szybko uzyskać listę najlepiej dopasowanych ofert. Zazwyczaj także znajdują się tam szczegółowe informacje na temat konkretnych ofert czy też opinie osób, które już z nich korzystały. Bez trudu także można przenieść się na stronę banku, który oferuje dany kredyt, aby dowiedzieć się jeszcze więcej lub nawet wypełnić wniosek online, jeżeli tylko bank daje taką możliwość.
O czym pamiętać biorąc kredyt?
Zaciągając kredyt należy mieć na uwadze przede wszystkim to, iż kwotę kredytu należy oddać wraz z odsetkami i naliczonymi opłatami. Dlatego tez sporo uwagi należy poświęcić przede wszystkim wysokości raty miesięcznej, która nie powinna być dla domowego budżetu zbyt dużym obciążeniem. Często banki oferują kredyty na preferencyjnych warunkach, najczęściej z dość niskim oprocentowaniem jednakże z krótkim czasem spłaty. To powoduje, że wysokość raty kredytu jest spora i nie każdy może sobie na nie pozwolić. Wówczas na pewno znacznie lepiej jest wybrać ofertę z niższą rata, czyli dłuższym okresem spłaty ale także nieco wyższym oprocentowaniem.
