Warunki konsolidacji kredytów
Konsolidacja kredytów to podstawowa metoda restrukturyzacji zadłużenia dostępna we wszystkich bankach detalicznych na terenie kraju. Przydaje się, kiedy kredytobiorca korzysta jednocześnie z pożyczek gotówkowych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i innych zobowiązań. Jeżeli kredytobiorca prognozuje, że jego sytuacja ekonomiczna niedługo ulegnie pogorszeniu konsolidacja pozwala zachować pozytywną zdolność kredytową w ramach niskiej raty miesięcznej oraz wydłużonego okresu spłaty rat. Jak przedstawiają się natomiast warunki konsolidacji kredytów?
Wniosek o konsolidację
Konsolidacja zadłużenia przypomina w formie starania o standardowy kredyt gotówkowy. Negatywne zapisy w Biurze Informacji Kredytowej, czy Biurze Informacji Gospodarczej w praktyce uniemożliwiają wykorzystanie wskazanego narzędzia. Tylko czysta sytuacja ekonomiczna i stabilny, potwierdzony dochód miesięczny stanowią o uznaniu wniosku konsolidacyjnego. Alternatywa dla krytycznie zadłużonych to SKOK-i, ale to instytucje finansowe, które po ostatnich aferach straciły wiarygodność.
Konsolidacja to nowy proces, niezależny od sytuacji kredytobiorcy
Niektórzy kredytobiorcy myślą, że pismo wyjaśniające losowe pogorszenie sytuacji gospodarstwa domowego wystarczy do uwzględnienia restrukturyzacji, ale schemat rzeczywisty jest nieco inny. Kredyt konsolidacyjny to zupełnie nowy produkt, który podlega kolejnym analizom. Bank analizuje sytuację ekonomiczną kredytobiorcy od absolutnych podstaw, niezależnie od zaistniałych negatywnych czynników. Dochodzi do tego naturalnie scoring, a także wydanie nowej decyzji kredytowej, przy złej zdolności kredytowej niestety negatywnej. Z tego powodu konsolidacja jest zarezerwowana w większości świadomym kredytobiorcom spodziewającym się nadchodzących kłopotów.
Alternatywne możliwości dla kredytobiorców w złej sytuacji finansowej
Alternatywa dla konsolidacji w bardzo złej sytuacji ekonomicznej to podpisanie aneksu do umowy kredytowej, w którym kredytobiorca wybiera wydłużenie okresu kredytowania (większe koszty) w zamian za niższą ratę. Bank, który zgadza się na restrukturyzację zadłużenia tak naprawdę traci, bo taki proces pogarsza sprawozdania i zwiększa koszty pozyskiwania pieniądza na rynku międzybankowym.
Ranking lokat bankowych
Sieć internetowa oferuje w dzisiejszych czasach zapoznanie się z bardzo wieloma informacjami na dany temat. Ze względu na to, iż korzystania z niej ogromna ilość osób, która może wypowiedzieć się w danej kwestii, należy odpowiednio podchodzić do uzyskanych informacji. Natomiast istnieje tam również bardzo wiele rzetelnych informacji, z których można swobodnie skorzystać i przede wszystkim ułatwić sobie życie. Między innymi taką możliwością jest skorzystanie z rankingów lokat bankowych. W znaczny sposób przyspiesza to działania zmierzające do założenia lokaty bankowej, która w odpowiednim czasie przyniesie oczekiwane korzyści materialne, ale również ogromną satysfakcje. Zalecane jest więc zapoznanie się z takowymi stronami internetowymi.
Ranking online
Informacje na temat rankingów lokat bankowych są dostępne jedynie w sieci internatowej, ponieważ banki nie decydują się na porównywanie swoich ofert z innymi. Dzięki temu, iż skorzysta się z wyżej wymienionej opcji jest szansa na to, że w pierwszej kolejności uzyska się informacje na temat najlepszych lokat bankowych, które są obecnie oferowane na rynku finansowym. Jest to bardzo wygodna opcja, ponieważ w dość szybkim czasie istnieje możliwość podjęcia decyzji w jakim konkretnie banku i na jakich zasadach chce się takową lokatę założyć. Ranking lokat bankowych online nie jest skomplikowany w korzystaniu i aby uzyskać wymagane informacje wystarczy tylko podać wysokości i długość trwania lokaty. Nie jest to nic skomplikowanego, dlatego też z takiej strony indenowej z pewnością może skorzystać dosłownie każdy kto tylko interesuje się powiększeniem swojego kapitału. Rankingi online bardzo ułatwiają podjęcie decyzji, którą z oferowanych lokat bankowych wybrać. Należy jednak pamiętać, że określają one najkorzystniejsze lokaty na konkretny miesiąc, dlatego też w późniejszym czasie niektóre wartości mogą się zmienić i może okazać się, iż w następnym miesiącu atrakcyjniejsza będzie lokata innego banku.
Rzetelność rankingów online
Korzystanie z sieci internetowej w zakresie wyszukiwania informacji o poszczególnych lokatach bankowych jest bardzo popularne w dzisiejszych czasach, ponieważ z takiej opcji korzysta bardzo wiele osób. Należy uważać natomiast na rzetelność informacji, które są udzielane na poszczególnych rankingach. Zawsze powinno korzystać się z bezpiecznych stron internatowych, które posiadają dobre opinie od klientów. Osoby, które wcześniej korzystały z pomocy rankingów są wiarygodnym źródłem informacji na temat danej witryny, która takowe usługi oferuje. Przed skorzystaniem z rankingu online zalecane jest wręcz uzyskanie informacji na temat jednostki, które zamieszcza tam poszczególne informacje. W momencie kiedy nie jesteśmy pewni lub nie jesteśmy usatysfakcjonowani uzyskanymi dany, zawsze istnieje możliwość skontaktowania się bezpośrednio z bankiem, który dane usługi oferuje. Jest to na pewno jedna z najbezpieczniejszych możliwości uzyskania rzetelnych wiadomości na temat lokaty bankowej.
Kredyt hipoteczny – czy tak naprawdę wszyscy rozumiemy to pojęcie?
Na rynku nieruchomości w Polsce każdy ro przynosi nowe zmiany i każdy staje się coraz bardziej ciekawy. W związku z tak zwanym bumem na nieruchomości w Polsce warto zapoznać się z pewnymi hasłami czy też definicjami. W tej dziedzinie bardzo istotny okazuje się być kredyt hipoteczny. W związku z tym warto zapoznać się z jego definicją a także z powiązanymi z tym hasłami oraz wieloma sloganami jakimi jesteśmy bombardowani odkąd pojawił się w Polsce tak zwany bum na nieruchomości.
Kredyt hipoteczny - pożyczka z banku, której teoretycznym zabezpieczeniem jest kupowane od dewelopera bądź spółdzielni mieszkaniowej, prywatnego właściciela – mieszkanie lub dom.
Z pewnością jednak niewielu z nas wie że w Polsce mamy do czynienia z produktem hipotecznym, a nie z kredytem hipotecznym. Kredyt zabezpieczony hipoteką nieruchomości w najbardziej prawidłowej formie funkcjonuje stosunkowo rzadko, np. w USA, ale nazywanie każdej pożyczki pod zastaw nieruchomości kredytem hipotecznym to duże nadużycie.
W Polsce, zaciągając zobowiązanie w banku w celu zakupu mieszkania lub domu, odpowiadamy wówczas za spłatę całości kapitału wraz z odsetkami bez względu na to, jaką przyszłą wartość będzie miało nasze mieszkanie czy też dom. Mówiąc kolokwialnie odpowiadamy tak naprawdę całym swoim obecnym ale też przyszłym majątkiem, do chwili zaspokojenia wszystkich zobowiązań wobec banku, a dług jak wiemy może być też dziedziczony.
W przypadku niemożności obsługi długu hipotecznego, bank może wypowiedzieć umowę kredytową z nakazem natychmiastowej spłaty. Dochodzi wówczas do egzekucji komorniczej, w wyniku której komornik ze sprzedaży mieszkania bądź też domu odzyska jedynie część środków na pokrycie długu hipotecznego. Pozostałą różnicę dłużnik zobowiązany jest zwrócić, zazwyczaj z odsetkami karnymi, które dodatkowo znacznie podbijają wartość pozostałego kapitału.
Kredyt hipoteczny obecnie jest tani – jak się okazuje obsługa miesięczna zobowiązania kredytowego jest w ostatnim czasie możliwie najniższa – oczywiście ma na to wpływ seria obniżek poziomu stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, która doprowadziła do najniższych wartości w historii odczytów.
W mediach już od kilku lat utrwalił się nieprawidłowy i kłamliwy przekaz, że kredyt hipoteczny jest wyjątkowo korzystnie zaciągnąć teraz i w związku z tym jest to oczywiście najlepszy czas na „zakup” mieszkania bądź domu. Wyliczana wartość miesięcznej raty serwowanego przez banki produktu hipotecznego jest sztucznie zaniżona przede wszystkim z uwagi na to, że stopy procentowe, ściśle powiązane z kredytem, są zmienne. Wystarczy zapoznać się z wykresem wysokości stóp procentowych w czasie aby łatwo zauważyć, że obecny poziom jest ogromnym ewenementem, który wcześniej czy później zostanie zniwelowany na rzecz wyższych wartości. Taki stan rzeczy automatycznie przełoży się na wyraźny wzrost obciążenia miesięcznej raty kredytu.
Zarabiamy na lokatach.
Lokata na dobry start w Eurobanku.
Lokata na dobry start to propozycja dla nowych klientów, jaką przygotował Eurobank. Jest to lokata ze stałym oprocentowaniem wynoszącym 2,5% w skali roku. Zakres kwot jest nieco inny niż w przypadku wielu innych ofert. Depozyt można założyć dysponując minimalną kwotą 200 złotych. Maksymalnie na lokacie można wpłacić 50 000 złotych. Lokatę założymy online, poprzez aplikację mobilną lub w oddziale banku. Trzeba najpierw założyć konto. Wpłata na okres trzech miesięcy kwoty 10 000 złotych pozwala na zarobek w wysokości 49,93 złotych. Mamy gwarancję kapitalizacji odsetek na koniec okresu, a konsekwencją zerwania lokaty jest utrata tych odsetek. Nie warto zrywać lokat przed czasem.
Lokata internetowa 2,5% w Alior Banku.
Aliror Bank oferuje nowym klientom lokatę internetową 2,5%. Jak łatwo wywnioskować po samej nazwie oprocentowanie jest stałe i wynosi 2,5% w skali roku. Zakładając lokatę na okres 90 dni o wartości 10 tysięcy złotych zarobimy 49,93 złote. minimalna kwota na lokacie to 1 000 złotych, zaś maksymalna 200 000 złotych. Depozyt można założyć online i co warto zaznaczyć klient nie musi zakładać w banku konta. Odsetki kapitalizowane są przez bank na koniec okresu i jeżeli klient zerwie lokatę przed końcem wszystkie te odsetki utraci. To o czym warto wiedzieć, to fakt że nasz wkład objęty jest gwarancją BFG. Oznacza to, że w sytuacji kiedy bank ogłosi upadłość nie utracimy pieniędzy jakie na tą lokatę wpłaciliśmy. Razem z odsetkami trafią z powrotem na nasze konto.
Lokata mobilna w Banku Millennium.
Wszyscy klienci Banku Millennium mogą założyć lokatę mobilną, ze stałym oprocentowaniem równym 2,5% w skali roku. Lokata trzymiesięczna o wartości 10 000 złotych daje zarobek rzędu 49,93 złotych. Zakres kwot na lokacie obejmuje przedział od minimalnych 500 złotych do 10 000 złotych. Możliwości założenia lokaty nie ma wiele, gdyż można to zrobić poprzez aplikację mobilną, ale trzeba mieć w banku założone konto. Tutaj jak w większości lokat bankowych odsetki są kapitalizowane na koniec. Bank za zerwanie lokaty przed czasem wyciąga konsekwencje w postaci utraty uzbieranych odsetek. Nasz wkład na lokacie objęty jest gwarancją bezpieczeństwa wkładu jaką daje BFG.
Rodzaje rat – kredyt samochodowy
Większości nam wydawać by się mogło, że zaciągnięcie kredytu jest nie lada trudnym wyzwaniem i często tez boimy się go podjąć. Jednak po zweryfikowaniu szczegółów każdej konkretnej oferty może okazać się , że znalezienie odpowiedniego i bezpiecznego kredytu nie będzie wcale takim ciężkim wyzwaniem i nie będzie stanowiło problemu. Jeżeli jednak nie mamy czasu na to aby zapoznać się z ofertami banku bądź też uważamy że nie znamy się na tym zawsze możemy skorzystać z porównywa rek, kalkulatorów bądź też różnego rodzaju rankingów internetowych które z pewnością ułatwią nam to zadanie. Wówczas okaże się że zaciągnięcie kredytu nie jest wcale takim trudnym zadaniem i co więcej kredyt samochodowy jest jednym z najtańszych kredytów jakie mamy dostępne na polskim rynku.
Rodzaje rat
Zaciągnięcie dużego zobowiązania zawsze wiąże się ze strachem i pewnym ryzykiem oraz obawa czy będziemy w stanie spłacać go przez cały okres regularnie. Kredyt też zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami. W związku z tym warto zadać sobie pytanie na jakie wydatki nas stać i jak wygląda stan naszego domowego budżetu. Może się okazać że bank chcąc udzielić nam kredytu samochodowego zaproponuje nam kilka sposobów rozliczeń.
Raty równe lub malejące
To rozliczenie zaliczane jest do najpopularniejszych. To my mamy prawo zadecydować czy chcemy spłacać raty w takiej samej wysokości co miesiąc, czy też wolimy spłacać na początku duże raty a następnie coraz mniejsze. Taki system spłacania zadłużenia posiada większość instytucji bankowych, w wielu też ten system jest jedynym do wyboru.
Jedna rata
Ten rodzaj spłaty zadłużenia spotykamy bardzo rzadko. Nie jest to rozwiązanie preferowane tez przez banki komercyjne, tylko przez placówki które są związane z konkretnym salonem samochodowym. Jeżeli zdecydujemy się już na tą formę spłaty swojego zadłużenia musimy liczyć się z wysokim wkładem własnym, który może sięgać nawet połowie kredytu. Po określonym w umowie czasie spłacamy następną część czyli tą jedyna ratę. W tym wypadku spotkamy się ze zdecydowanie niższym oprocentowaniem.
Kredyt balonowy
Zaletą tego systemu jest przede wszystkim to, że ni potrzebujemy wkładu własnego i raty miesięczne z pewnością nie zrujnują naszego domowego budżetu. Ale w tym wypadku ostatnia rata może sięgnąć nawet 20 proc. całości zadłużenia.
Po zweryfikowaniu wszystkich informacji dotyczących kredytu samochodowego raczej nie będzie dla as większym problemem. Warto jednak sięgać po te najbardziej aktualne oferty ponieważ polski rynek finansowy jest bardzo dynamiczny i warunki ofert mogą zmieniać się w bardzo krótkim czasie.
